En el contexto actual de creciente fraude en línea, contar con métodos de autenticación sólidos y eficientes ya no es opcional: es fundamental. Esto es especialmente cierto en los sectores Fintech y de microcrédito, donde las estafas pueden ocasionar pérdidas financieras directas, daños reputacionales, multas y sanciones regulatorias, así como costosos litigios.
El robo de identidad se ha convertido en una amenaza altamente sofisticada. A través de este tipo de fraude, los delincuentes obtienen ilegalmente información de identificación personal de clientes o usuarios, que luego utilizan para acceder a cuentas bancarias u otros servicios financieros. Para lograrlo, los estafadores emplean múltiples tácticas, entre ellas phishing y otros ataques de ingeniería social, intercambio de SIM (SIM swapping) y filtraciones de datos. También recurren al fraude de identidad sintética —la creación de una identidad falsa combinando datos personales reales con información fabricada—, algo cada vez más potenciado por la inteligencia artificial.
Esto significa que un estafador podría usar la identidad de otra persona para solicitar un préstamo u otros productos financieros y luego desviar los fondos para sí mismo. Las instituciones de microfinanzas con procedimientos débiles de verificación de identidad son particularmente vulnerables a este tipo de ataques.
Cifras preocupantes
¿Por qué el robo de identidad resulta tan alarmante? Porque pone en riesgo tanto a las instituciones financieras como a sus clientes en múltiples canales.
En 2023, la FTC informó que las estafas de impostores ocuparon el segundo lugar en cuanto a pérdidas totales reportadas por consumidores en EE.UU., alcanzando casi 2.700 millones de dólares. Este tipo de fraude también fue el más denunciado, con un marcado aumento de casos de suplantación de identidad que involucraron tanto a empresas como a entidades gubernamentales.
Mientras tanto, en 2024, el fraude de identidad aumentó un 137% en América Latina y el Caribe, según el Global Fraud Index de Sumsub. Los analistas atribuyeron esta tendencia a “la proliferación de deepfakes y el uso generalizado de las redes sociales, que facilitan la manipulación de datos personales y la suplantación de identidad”.
Por qué las APIs de identidad móvil juegan un papel clave
Para hacer frente a este problema, las Fintech y empresas de microcrédito ya no pueden depender únicamente de métodos tradicionales de verificación. Necesitan adoptar un enfoque multicapa que incluya monitoreo continuo y dinámico, encriptación, mecanismos avanzados de autenticación, procesos de incorporación ágiles, educación al cliente y más, todo ello garantizando al mismo tiempo una experiencia fluida para el usuario.
Las APIs de identidad móvil (Mobile ID APIs) permiten a las empresas aprovechar las redes de telecomunicaciones para autenticar usuarios, verificar transacciones y enviar notificaciones en tiempo real. Al asociarse con operadores móviles e integradores de Mobile ID APIs, los proveedores Fintech y de microcrédito obtienen acceso a herramientas seguras y confiables para la protección de cuentas y la prevención del fraude.
Las Mobile ID APIs hacen posible:
• Fortalecer los procesos de Know Your Customer (KYC).
• Verificar dispositivos para asegurar que los datos provengan de fuentes legítimas.
• Detectar intentos potenciales de fraude por SIM swap.
Al hacerlo, estas APIs añaden una capa extra de protección para los usuarios que realizan transacciones en plataformas Fintech o de microcrédito, garantizando que solo las personas autorizadas puedan acceder a sus cuentas. También habilitan la autenticación “silenciosa” (que se ejecuta en segundo plano sin intervención del cliente), ofreciendo mayor comodidad y eliminando el riesgo de error humano.
El rol de Plusmo en este escenario
Plusmo actúa como agregador, ofreciendo un conjunto completo de APIs para la protección de la identidad. Su plataforma refuerza la seguridad de las transacciones realizadas en los ecosistemas Fintech y de microcrédito, ayudando a las instituciones a proteger tanto sus operaciones como a sus clientes.
