API de Coincidencia KYC

En un entorno digital que exige velocidad, seguridad y cumplimiento normativo,  Know Your Customer (KYC) Match API de Plusmo ofrece la solución definitiva para validar la identidad de sus clientes. Esta herramienta revolucionaria simplifica el cumplimiento del KYC y las normativas AML (Anti-Money Laundering) al verificar la identidad del cliente directamente contra la fuente de datos más confiable: el operador de telefonía móvil.

Nuestra API verifica los datos de identidad que usted tiene sobre un cliente, comparándolos instantáneamente con la información que el operador móvil tiene registrada para el número de teléfono asociado. Si el nivel de coincidencia es suficiente, la identidad se valida y el proceso de negocio puede continuar sin fricción.
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¿Cómo funciona la coincidencia de datos en tiempo real

KYC Match API de Plusmo establece un canal de verificación seguro entre su base de datos de clientes y la del operador móvil, sin revelar datos confidenciales en ninguna de las partes.

El flujo de  validación del cliente

  • Captura de datos y consulta: su institución recopila los datos clave del cliente durante el proceso de onboarding o una operación sensible (ej. nombre completo, DNI/ID, fecha de nacimiento) y su número de teléfono (MSISDN).

  • Llamada a lKYC Match API: su sistema envía la siguiente consulta a la API de Plusmo, incluyendo el número y los datos del cliente.

  • Verificación cruzada: la API contacta de forma segura al operador móvil asociado con ese número y realiza la verificación: ¿Coinciden los datos del cliente que usted ha enviado con los datos que el operador tiene registrados para ese número de teléfono?

  • Respuesta del nivel de coincidencia: el operador devuelve una respuesta indicando el nivel de coincidencia (por ejemplo, coincidencia total, coincidencia parcial o sin coincidencia).

  • Decisión basada en el riesgo:

    -Coincidencia total o suficiente:     el usuario es validado automáticamente y continúa con el proceso normal.

    -Coincidencia parcial o sin coincidencia: su sistema implementa medidas adicionales (ej. videollamada, verificación de documentos) para validar al usuario o, en casos de alto riesgo, se rechaza la solicitud.

  • Este proceso no solo verifica que el número es válido, sino que confirma que la persona que lo utiliza es el titular legítimo registrado.

Beneficios estratégicos de integrar Plusmo KYC Match API
Reducción del fraude: al cotejar los datos con una fuente de confianza (el MNO), usted elimina la incertidumbre de la identidad y minimiza la exposición al fraude.
Aceleración del onboarding: al automatizar la verificación de identidad, se reduce el tiempo necesario para incorporar a un nuevo cliente, mejorando la experiencia y la tasa de conversión.
Optimización de costos: disminuya los costos operativos asociados con la revisión manual de documentos y la gestión de fraudes.
Cumplimiento reforzado: brinde a los reguladores una capa de verificación de identidad robusta, en tiempo real y auditable.

Preguntas Frecuentes

¿Qué nivel de coincidencia se considera "suficiente"?
El "nivel de coincidencia suficiente" es definido por su institución en función de su matriz de riesgo. La API puede devolver diferentes niveles (ej. coincidencia total de nombre y DNI/ID; coincidencia parcial del apellido, etc.). Una coincidencia total es generalmente el umbral para operaciones de bajo riesgo, mientras que una coincidencia parcial puede requerir un paso de verificación adicional para mitigar el riesgo.
¿La API comparte los datos completos del cliente entre mi empresa y el operador móvil?
No. La API está diseñada para ser un puente de verificación seguro que cumple con la privacidad. Su institución envía los datos al MNO. El MNO simplemente verifica si esos datos coinciden con sus registros y devuelve un status de coincidencia (Sí/No/Parcial). En ningún momento los datos personales (ej. nombre, DNI/ID) son transferidos entre las bases de datos ni son visibles para Plusmo.
¿Qué pasa si el cliente cambió de número o de nombre recientemente?
La API consulta la información más reciente registrada por el operador. Si el cliente ha actualizado legalmente su nombre o ha cambiado de número, esa información será la base de la coincidencia. Si la información que su empresa tiene está desactualizada, el resultado será una "coincidencia parcial" o "sin coincidencia", alertando sobre la necesidad de actualizar su base de datos.
¿Qué datos de identidad son necesarios para la verificación?
Los datos de identidad necesarios varían según la región y el acuerdo con el operador, pero generalmente incluyen el número de teléfono (MSISDN), el nombre completo y el número de Documento de identidad (DNI/ID). Cuantos más datos envíe, más precisa será la verificación cruzada.
¿Es esta API un reemplazo para otras verificaciones de identidad?
KYC Match API es un complemento y, a menudo, un sustituto primario para otras verificaciones menos confiables o lentas. Sin embargo, no reemplaza la obligación de su institución de recopilar y almacenar la documentación requerida por ley. Simplemente automatiza y asegura la validación de la identidad durante el proceso de onboarding.